我經常思考如何有效地獲得被動收入和做好資產配置。然後我發現ETF 是一個在做資產配置時的最佳選擇，除此之外，更是增加被動收入的選項之一，這也是為什麼，當初我在寫被動收入的文章時，就有把它納入在裡面，而我目前也有買 ETF 作為被動收入之一。
什麼是被動收入？10 種增加被動收入的方式
如何利用ETF創造被動收入？
分紅收入
我有選擇了一些高股息ETF和債券ETF，這些ETF專注於投資那些提供穩定和較高股息的公司或債券。這讓我可以定期收到分紅，形成穩定的現金流。例如，我投資了一隻名為元大高股息ETF（0056）的基金，它主要投資於台灣市場中股息率較高的公司股票。每個季度，都能收到來自這些公司的分紅，成為穩定的被動收入來源之一。
資本增值
除了分紅收入，我也注重資本增值。隨著市場的增長，我所持有的ETF價值也在增長。雖然這不是即時的現金收入，但它增強了我的資產價值。我知道未來當我需要資金時，可以通過出售這些ETF來獲得資本增值收益。
挑選ETF前要問自己的5個問題
我的投資目標是什麼？
- 長期增值：我希望透過ETF達到資產的長期增值嗎？
- 短期收益：我是在尋求短期內的快速收益嗎？
- 穩定收入：我是否希望獲得穩定的分紅收入？
- 資本保護：我是否主要關注保護我的資本，避免重大損失？
我的風險承受能力如何？
- 高風險承受能力：我能接受較大的市場波動和可能的短期損失嗎？
- 中等風險承受能力：我能接受一定程度的波動，但仍希望有相對穩定的回報嗎？
- 低風險承受能力：我是否偏好低波動、低風險的投資，哪怕回報率較低？
我希望投資的市場和地區是哪些？
- 全球市場：是否希望投資於全球範圍內的市場？
- 區域市場：是否更偏好某個特定的區域（如亞洲、歐洲或美洲）？
- 國內市場：是否希望集中投資於本國市場
我對哪些行業或主題感興趣？
- 科技：是否對科技行業（如AI、5G、半導體）感興趣？
- 醫療保健：是否希望投資於醫療保健行業？
- 能源：是否看好可再生能源或傳統能源行業的前景？
- 消費品：是否對消費品和零售行業感興趣？
我能接受的費用結構是什麼？
- 管理費：能接受多高的管理費率？是否偏好低費用的ETF？
- 交易成本：能否接受較高的買賣價差和交易成本，還是希望盡量降低這些費用？
通過問自己這些問題，投資者可以更清晰地了解自己的需求和目標，從而做出更符合自身情況的ETF投資選擇。接下來就可以將這些問題結合ETF要如何挑選的5個技巧。
挑選ETF的5大技巧
明確投資目標
透過上面的第一個問題，你會了解到自己的投資目標：
- 長期增值：如果你的目標是資本增值，就可以選擇「市值型ETF」，如追蹤標普500指數（SPY）或台灣加權股價指數的ETF（0050）。
- 穩定收入：如果你追求穩定的分紅收入，可以考慮高股息ETF，提供穩定的分紅收入。如元大高股息ETF（0056）。
- 特定行業或主題：如果你看好某個特定行業或主題的增長潛力，可以選擇主題型ETF，如科技、醫療保健或可再生能源相關的ETF。如追蹤科技行業的ETF（QQQ）。
研究費用結構
結合上面的第5個問題，你就知道自己能接受哪一個費用結構：
- 管理費（Expense Ratio）：選擇費用率較低的ETF，降低投資成本。
- 交易成本：包括買賣價差和佣金費用。選擇流動性較高的ETF以降低這些成本。
尋找費用率較低的ETF，如費用率低於0.1%的SPY。
評估流動性
了解流動性的重要性
- 高流動性：流動性高的ETF買賣容易，交易成本低，價格波動小。
- 低流動性：流動性低的ETF買賣困難，可能面臨較大的買賣價差，交易成本高。
評估流動性的方法
- 日均交易量：高交易量意味著流動性好。
- 資產規模（AUM）：規模較大的ETF通常流動性更好。
大規模的ETF通常擁有更高的流動性，因為規模大的ETF，會有更多的參與者在市場上進行交易。這有助於確保需要時能夠迅速套現其持有的ETF份額，而不會因市場深度不足而影響交易。因此，最好選擇具有足夠規模和流動性的ETF，以確保投資組合的靈活性。
可以選擇日均交易量大、資產規模較大的ETF，如追蹤標普500指數的SPY或台灣加權股價指數的元大台灣50 ETF（0050）。
分析基金持倉
了解基金持倉
- 持倉透明度：查看ETF的持倉組合，確定其投資標的符合你的投資目標和風險承受能力。
- 持倉集中度：分析ETF是否過度集中於少數幾只股票或行業，分散風險。
評估持倉的方法
- 查看ETF的持倉報告，分析持倉股票的行業分佈和集中度。
選擇那些持倉透明、分佈合理的ETF，如SPY或0050，其持倉廣泛分佈於不同行業和公司。
殖利率與配息頻率
殖利率
高殖利率意味著較高的現金分紅，但也需考慮分紅的穩定性和成分股的風險。
殖利率（Dividend Yield）是指一年的分紅金額與投資金額之間的比例。
通常用百分比表示，計算公式如下：殖利率=(每年分紅金額每股股價)×100%
如何評估殖利率？
殖利率的高低：
- 高殖利率：通常意味著較高的現金分紅，但也可能意味著市場對該ETF的成分股有較低的增長預期或更高的風險。
- 低殖利率：可能表示成分股有較高的再投資或增長潛力。
穩定性：
- 穩定的高殖利率：尋找那些歷史上分紅穩定且殖利率較高的ETF。
- 波動性：避免殖利率波動過大的ETF，這可能暗示未來的分紅不穩定。
配息頻率
較高的配息頻率（如季度配息）提供穩定的現金流，較低的配息頻率（如年度配息）適合不依賴分紅收入的長期投資者。
配息頻率指的是ETF支付分紅的頻率。常見的配息頻率包括季度、半年和年度。
如何評估配息頻率？
頻率選擇：
- 季度配息：提供穩定的現金流，適合需要定期收入的投資者。
- 半年或年度配息：可能更適合不依賴分紅作為主要收入來源的長期投資者。
現金流需求：
- 定期收入需求：如果你需要定期的現金流來支付生活開支或再投資，選擇配息頻率較高的ETF（如季度配息）。
- 長期增值需求：如果主要目標是資本增值，可以選擇配息頻率較低的ETF，減少頻繁的現金流出。
評估殖利率和配息頻率的方法
- 查看ETF的歷史殖利率和分紅記錄，選擇符合您需求的配息頻率。
對於追求穩定收入的投資者，選擇高殖利率且季度配息的ETF，如0056。
挑選ETF的範例
這個是以我自己挑選ETF的範例做參考
投資於美國市場以獲得長期增值
1. 明確投資目標
- 投資目標：希望在未來10年內通過投資美國市場實現資本增值。
2. 研究費用結構
- 目標：選擇費用率較低的ETF，以保留更多的投資收益。
- 分析：考慮追蹤標普500指數的ETF，例如SPDR S&P 500 ETF Trust（SPY），其費用率為0.09%。
3. 評估流動性
- 目標：選擇高流動性的ETF，以降低交易成本和價格波動。
- 分析：SPY的日均交易量非常高，是全球交易量最大的ETF之一，流動性極佳。
4. 分析基金持倉
- 目標：選擇持倉透明且分佈合理的ETF，以分散風險。
- 分析：SPY的持倉涵蓋500家大型美國公司，分佈於多個行業，風險分散。
5. 殖利率與配息頻率
- 目標：不特別重視分紅，但需要穩定的現金流。
- 分析：SPY的殖利率約為1.8%，並且季度配息，提供穩定的現金流。
通過仔細選擇和管理ETF，我成功地利用它們作為被動收入的來源。無論是定期的分紅收入還是資本增值，ETF都為我提供了穩定的財務回報，讓我能夠在不投入大量時間和精力的情況下，享受投資帶來的收益。這正是我所追求的理想投資方式。