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對於投資新手來說，市場上的投資商品多不勝數，從股票、債券到期貨和房地產等等，選擇眼花繚亂。但到底要如何知道，哪種投資商品最適合自己？
看完12種金融商品的風險比較後，相信你已經了解了他們個別的風險，接下來就要根據你自己的個性，去找出適合你的投資商品。
每個人的個性不同，適合每個人的投資商品也都不同。就像有人適合投資股票，卻不適合外匯 (CFDs)，因為這兩個商品的交易邏輯不一樣，以及產品習性也不同。
必須回答的3個問題
你有多少時間研究投資?
投資是一項需要投入時間和精力的活動！對於許多人來說，這不僅僅是一種賺錢的手段，更是一種學習和成長的過程。每個人對於投資所花費的時間都有所不同，有些人可能每天都花數小時閱讀財經新聞、分析報告和市場趨勢，他們對於投資的研究幾乎是全職的；而另一些人則可能每週只花上幾個小時來檢視他們的投資組合，或者尋找新的投資機會。
所以可以問問自己這些問題：
- 你的職業是什麼？
- 你有多少時間？
- 你打算用花多少心力在投資上？
如果你很忙，無法挪出時間研究投資或是看盤，那麼你可能要把研究投資的工作交給別人。如果你每天都能空出一些時間，那麼你可以自己研究資料、操作下單，做一些比較靈活的波段交易。如果你閒得發慌，那麼你可以選擇全心投入，除了上述的項目，還可以挑戰高難度的賺價差。
有多少時間做投資的後續維護?
在投資的世界裡，不僅需要花時間做初步的研究和決策，同樣也需要投入時間來進行後續的維護工作。對於一些投資者來說，他們可能每天都會花一些時間來監控市場動態，檢視他們的投資組合，並根據市場變化做出必要的調整。這些投資者可能對於投資的研究和監控幾乎是全職的，他們願意投入大量的時間和精力來確保他們的投資策略保持有效。
而對於另一些投資者來說，他們可能更傾向於採取長期持有的策略，並且不會經常地對投資組合進行調整。這些投資者可能每週或每月僅花一些時間來檢視他們的投資表現，確保一切都在預期的軌道上。
無論你花多少時間做投資的後續維護，重要的是要確保你的投資策略與你的目標和風險承受能力相符。如果你的投資組合需要更多的關注和管理，那麼你就應該願意投入更多的時間來進行後續的維護工作。而如果你的投資策略是長期持有，那麼你可能只需要進行定期的檢查和調整。
可以承擔的投資風險是高還是低?
決定你可以承擔的投資風險水平是非常重要的。
投資風險可以被理解為投資者可能失去的資金數量，而風險水平則取決於個人的財務狀況、投資目標以及對風險的接受程度。
首先，要考慮的是你的「財務狀況」。如果你的財務狀況較為穩健，具有充足的儲蓄和穩定的收入來應對可能的投資損失，那麼你可能更能夠承擔較高的投資風險。相反，如果你的財務狀況較不穩定或者你有其他財務目標需要考慮，那麼你可能更偏向於承擔較低的風險。
其次，要考慮的是你的「投資目標」。如果你的目標是追求高回報，願意承擔更大的風險以換取更高的潛在回報，那麼你可能會選擇較高風險的投資。但如果你的目標是保值或者達到較低的風險，那麼你可能更傾向於選擇較低風險的投資。
最後，要考慮的是你「對風險的接受程度」。每個人對於風險的接受程度都有所不同，有些人願意承擔較大的風險，而其他人則更偏向於保守的投資方式。了解自己對風險的接受程度將有助於你確定你可以承擔的投資風險水平。
1. 定存、保險(儲蓄險)、外匯：定存通常被視為低風險的投資，因為它們提供穩定的利率收益；保險(儲蓄險)通常提供穩定的回報和保障。
2. ETF、基金： 風險取決於基金所投資的資產類別和策略，例如股票型基金的風險通常比債券型基金更高。
3. 股票：股票投資通常被認為具有較高的風險，因為股票價格可能會受到市場波動和公司業績的影響。
4. 債券、房地產： 債券通常被視為較低風險的投資，因為它們提供穩定的利息收入和本金保護，但仍存在信用風險和利率風險；房地產投資的風險在於市場波動、租戶問題、維護成本等，但長期來看，房地產可能是一個穩健的投資選擇。
5. 期貨、選擇權、權證、外匯保證金：這些金融商品通常具有較高的風險，因為它們的價格可能會受到市場波動、杠杆效應和其他因素的影響。
6. 加密貨幣：加密貨幣市場極度波動，且缺乏規範和保障，因此投資加密貨幣涉及高風險。
長期持有 V.S 短期操作
長期持有，穩定度高
長期持有，是投資者通常會將資金投入到具有「長期增值」或「低風險」潛力的金融商品中，並持有這些資產相對較長的時間，以減少市場波動帶來的影響。
長期投資商品包括定存、儲蓄險、定期定額ETF、債券和房地產。常見的方法是價值投資、高殖利率投資。
- 定存、儲蓄險：相對低風險的長期投資選擇，它們通常提供固定的利率或回報，適合那些希望保值增值的投資者。
- 定期定額ETF：是通過定期定額投資的方式來分散投資風險，投資者通常會選擇一籃子不同類型的ETF，並定期定額投入資金，以享受長期市場增長。
- 債券房地產：常被視為穩健的長期投資選擇，因為它們具有相對穩定的收益和資本保護特性。
- 價值投資：是根據資產價值來評估投資價值的策略，投資者會尋找「被低估」的股票或基金，並持有它們直到市場充分認識其價值。這種策略需要投資者有耐心和良好的評估能力。
- 高殖利率投資：是尋找具有穩定、可持續的股息收益的投資策略，投資者通常會將資金投入到「股息收益率較高」的股票或基金中，並持有它們以享受持續的「現金流」。
沒有時間研究與操作：
如果你沒有時間研究且完全不懂任何的金融商品，第一個你可以選擇定存、儲蓄險。你也可以讓專業人士幫你主觀判斷，選擇基金，或選擇符合市場報酬率的ETF，來分散投資風險
有時間研究與操作：
可以從「個股」開始做價值投資的研究，分析企業的價值與成長性，來找到長期成長或是獲利穩健的標的。
短期操作，市場波動大
短期操作是更主動的投資策略（高風險、高回報），投資者通常會在短時間內買進和賣出金融商品，以追求短期價格波動帶來的價差利潤。
短期操作的金融商品通常包括股票、選擇權、期貨、權證、外匯保證金和加密貨幣。注意，這些商品的特色是你並不會得到長期持有的額外好處，只能靠買低賣高賺取價差。
最初被開發出來是為了「避險」，所以交易成本很低、槓桿很有彈性，得讓一些大型機構在避險時成本可以降得很低。
股票：股票是公司資本市場的主要投資工具，具有高風險高報酬的特性，但也可以為長期持有的價值投資操作。短期操作股票可能受到公司業績、市場情緒等因素影響，波動性較大，投資者需要密切關注市場動向。
選擇權：風險相對較高，因為時間價值衰減和波動性可能對選擇權價格產生較大影響。
期貨：期貨市場波動性大，因為價格變動可能受到許多因素的影響，包括供需、季節性因素和宏觀經濟指標等。
權證：權證具有固定的到期日期和槓桿效應，因此在短期操作中可能面臨較大的風險。
外匯保證金：雖然外匯市場具有高流動性，但波動性也很高，短期操作外匯可能會受到匯率波動的影響，造成損失。
加密貨幣：加密貨幣市場具有極高的波動性和不確定性，投資者在短期操作中可能會面臨極大的風險。由於加密貨幣市場缺乏監管，價格波動受到許多因素的影響，包括政府政策、市場情緒和技術因素等。
沒有時間研究與操作：
短期操作，真的需要花較多的時間去研究，如果沒時間研究，建議不要碰這一類的商品。
你不了解，就下去交易，就跟在賭博一模一樣。
有時間研究與操作：
因為這些商品波動範圍都遠比股市大很多，除了研究買賣時機點以外，也要注意控制資金與風險，避免一次失誤造成巨大虧損。
風險評估小測驗
你對於投資的風險承受能力是？
- A. 高風險高報酬
- B. 一般風險中等報酬
- C. 低風險低報酬
你對於金融市場的了解程度？
- A. 非常了解，並且會定期追蹤市場動向
- B. 一般了解，會隨時關注市場資訊
- C. 不太了解，需要依賴專業人士建議
你的投資目標是？
- A. 短期快速賺取利潤
- B. 長期穩健增值
- C. 資本保值和穩定收入
你對於主動管理投資和被動指數投資的偏好？
- A. 偏好主動管理，相信專業經理人的能力
- B. 偏好被動指數投資，認為市場效率性更高
- C. 並不清楚差異，需要進一步了解
你對於投資的時間和精力投入程度是？
- A. 可以每天花費時間追蹤投資
- B. 每週可以花些時間做投資分析
- C. 只能偶爾花點時間關注投資
沒有心力，也不想研究各別公司的財報？
- A. 是的
- B. 有時是，有時不是
- C. 不是
當看到資產價格波動，心情容易跟著起伏？
- A. 是的
- B. 有時是，有時不是
- C. 不是
對於投資的標的，想要有十足的控制權？
- A. 是的
- B. 有時是，有時不是
- C. 不是
想接觸各種不同的標的，譬如債券？
- A. 是的
- B. 有時是，有時不是
- C. 不是
有沒有時間盯盤？
- A. 是的
- B. 有時是，有時不是
- C. 不是
得分結果
選擇A可得到3分、選擇B得到2分、選擇C得到1分
得分15分以下：建議買低風險產品（如定存、儲蓄險、基金）
16-20分：可以考慮買ETF、股票
20分以上：恭喜你適合高風險風報酬產品（選擇權、權證、期貨、外匯保證金、加密貨幣）
這個小測驗僅能粗略抓出你的風險屬性，更精確點還得參考年紀、財務背景、所得與資金來源、過往投資經驗等。
最後提醒
你願意讓這筆交易一直佔據你的心思嗎？
如果每天時時刻刻都想著這一筆交易，無論是期待獲利或是擔心虧損，它都可能會影響到我們生活的狀態和品質。
如果這樣的犧牲對你而言不是問題，你很樂意為了賺錢而多費一些心力，那你可以試試看比較短時間的投資。
如果你想在交易後，每天晚上仍然能睡得安穩，不想擔心明天起床後的帳面數字突然大幅度增減，這樣的你，或許就適合長時間的投資。